Процентні ставки по іпотеці в 2019 році досягнуть історичного мінімуму, прогнозують чиновники. Відновлення економічного зростання та подальше зниження темпів інфляції дозволять регулятору продовжити коригування ключової ставки. При цьому обсяги іпотечних кредитів досягнуть нових максимумів, що призведе до пожвавлення ринку нерухомості.
Зниження вартості
Глава АІЖК Олександр Плутнік очікує зниження вартості іпотеки в 2019 році до 6-7%. Даною тенденції сприятиме поліпшення макроекономічної ситуації в середньостроковій перспективі. Зниження ставок по іпотечних кредитах прогнозують також президент Ощадбанку Герман Греф і прем’єр-міністр Дмитро Медведєв.
В першу чергу вартість іпотеки в 2019 році залежатиме від політики Центробанку. На початку 2018 року ключова ставка ЦБ досягла 7,50%, що стало мінімальним рівнем після початку кризи (в грудні 2014 року регулятор збільшив даний показник до 17%). Надалі Центробанк продовжить цю політику, що пов’язано з впливом наступних факторів:
- Уповільнення темпів інфляції до цільового рівня. У 2017 році Центробанк досяг ключової мети — інфляція закріпилася на рубежі 4% (у 2015 році цей показник перевищував 12%).
- Стабілізація валютного курсу. Зростання нафтових котирувань відбилася на стабілізації позицій рубля. У 2019 вартість «чорного золота» продовжить зростання, що призведе до зміцнення російської валюти.
- Відновлення економічного розвитку. Вітчизняна економіка подолала період рецесії і переходить до помірного зростання.
В таких умовах регулятор має намір продовжити зниження вартості кредитних ресурсів, що стане додатковим чинником розвитку економіки. У тому числі дана тенденція відіб’ється на цінах на іпотеку. Ще один фактор, який призведе до зниження ставок — державна програма субсидування для сімей, в яких народилася 2-й і 3-й дитина.
Зниження відсотків робить іпотечні кредити більш привабливими, що призводить до пожвавлення ринку. У 2019 кількість іпотечних угод оновить історичний максимум, прогнозують аналітики.
Докризовий рівень попиту
Здешевлення позикових ресурсів відбивається на збільшенні попиту. У 2017 році обсяги виданих іпотечних кредитів досягли докризового рівня (1,8 трлн руб.). Роком раніше цей показник становив 1,4 трлн руб. Згідно з оцінками експертів ГК «Гранель», зниження ставки на 1 п.п. призводить до збільшення обсягу продажів на 5-6%. Провальним роком для іпотечного кредитування став 2015 рік, коли середня ставка досягла 13,3%, а загальний обсяг виданих кредитів знизився до 1,1 трлн руб.
З огляду на динаміку зміни облікової ставки, комерційні банки змогли знизити вартість іпотечних кредитів до 9-9,5%. У 2018 році середній відсоток по іпотеці досягне 8-8,5%, прогнозують експерти. В результаті загальний обсяг угод досягне рекордного рубежу — 2,2 трлн руб. При цьому сумарний портфель діючих іпотечних кредитів подолає позначку 6 трлн руб., Що на 20% перевищує показники поточного року.
Згідно з прогнозами АІЖК, в середньостроковій перспективі попит на нерухомість збережеться на стабільно високому рівні. Близько 80% сімей планують придбати нове житло протягом найближчих п’яти років. Зростання реальних доходів населення на тлі падіння ставок призведе до подальшого збільшення угод з придбання житла.
В таких умовах істотно пожвавиться ринок нерухомості, прогнозують аналітики. Частка іпотечних угод на первинному ринку досягає 50-60%. У 2019 цей показник продовжить збільшуватися, оскільки вартість кредитів буде знижуватися. Пожвавлення ринку нерухомості стане додатковим драйвером зростання російської економіки.
Експерти відзначають зміну портрета покупця, що відіб’ється на іпотеці в 2019 році. Середній вік позичальників істотно знизився. Дана тенденція пов’язана з наступними факторами:
- молоді люди, які переїжджають працювати в великі міста, вважають за краще купувати власне житло (платити кредит з низьким відсотком стає вигідніше оренди);
- молоді сім’ї використовують пільгові державні програми (з 1 січня 2018 року запущена відповідна програма для сімей, в яких з’явиться 2-й або 3-й дитина). Ставка для цієї категорії населення буде знижена до 6%.
У найближчій перспективі середня сума початкового внеску закріпиться на рівні 20-25%, відзначають експерти. Даний фактор також сприяє збільшенню попиту, оскільки знижується стартовий бар’єр для придбання власної квартири.
Військова іпотека в 2019 році також стане більш доступною, прогнозують експерти, оскільки відбудеться фіксація відсотків. Однак гранична сума компенсації з боку держави стане менше.
фінансування військових
В рамках чинного законодавства, військові можуть розраховувати на додаткову підтримку з боку держави при оформленні угоди. Учасники накопичувально-іпотечної системи щорічно отримують на особистий рахунок певну суму з бюджету Міністерства оборони. Дані кошти акумулюються протягом трьох років контрактної служби, після чого їх можна використовувати для придбання житла.
З 2018 року максимальна сума, на яку зможуть розраховувати військові, знижується до 2,2 млн руб. (Раніше даний показник був на 200 тис. Більше). Крім того, в договорі будуть чітко зафіксовані платежі по іпотеці, що дозволить уникнути несподіваних переплат. До цього використовувалася плаваюча ставка, що могло призвести до несподіваних витрат для військовослужбовців. Фіксація ставок по військовій іпотеці призведе до збільшення кількості угод в 2019 році, підкреслюють аналітики.
дивіться відео про умови отримання іпотеки:
