Весною 2019 року найбільші банки Росії взяли курс на зниження ставок по депозитах. Експерти вже озвучують попередні прогнози на 2020 рік щодо того, чи продовжиться зниження і що буде з банківськими вкладами. Росіяни незважаючи на низькі відсотки все також вважають за краще накопичувати заощадження на депозитних рахунках. Чи виправдане довіру громадян до банків і чи можливо врятувати гроші від інфляції, розбираються аналітики.
курс уряду
Останні кілька років керівництво країни тримає курс, спрямований на зниження ключової ставки. Утримувати її на одному рівні або зменшувати можливо тільки при низькій інфляції і стабільної економічної обстановці. У 2018 році і на початку 2019 року умови були сприятливими, і тенденція до зниження збереглася. Але на останньому засіданні Ради директорів ЦБ весною 2019 року було прийнято рішення зберегти ставку на рівні 7,75% річних. За інформацією прес-служби ЦБ РФ в разі розвитку ситуації відповідно до базового прогнозом зниження може початися в третьому кварталі 2019 року.
Таким способом уряд забезпечує доступність кредитних грошей для населення. Велика кількість запущених соціальних проектів напряму пов’язані з низькими процентними ставками по кредитах. Реалізація державних програм припадає на 2019-2025 рік. А значить актуальність дешевих кредитів і недорогих депозитів, як наслідок низької облікової ставки, збережеться найближчі кілька років.
На замітку: За даними моніторингу Центрального Банку Росії середня ставка десятки найбільших банків за депозитами для фізичних осіб в першому кварталі 2019 року склала 7,5%.
Від чого залежить прибутковість вкладів
Відсотки по карбованцевих внесках в російських кредитних організаціях безпосередньо залежать від ключової ставки Центробанку. Радою директорів Банку Росії приймається рішення про величину відсотка і терміни його дії. Комерційні банки беруть позики у ЦБ саме під цей відсоток. Тому запропонувати клієнту більше, ніж розмір ключової ставки означає роботу банку в збиток. Звідси залежність, яка чітко відстежується — чим вище ключова ставка, тим вище відсоток депозитів. Від неї ж залежить і розрахунок річних відсотків за кредитами в комерційних банках. Низька ключова ставка — гарантія дешевих кредитів для населення.
Крім того, відсоток сплачується банками клієнтам, за розміщення коштів, залежить від наступних показників:
- Економічна ситуація. Чим вище темпи зростання економіки, тим вище попит на гроші і тим вище ставки. Економічна рецесія завжди обертається помітним зниженням ставок.
- Стабільність рубля. Надійна національна валюта дозволяє поповнювати банкам свої ресурси під менший відсоток. Ослаблення рубля або чутки про можливий обвал валюти відгукуються подорожчанням депозитів.
- Економічна ситуація конкретної кредитної організації. Оборот валюти, співвідношення термінів залучення коштів і періодів на які гроші розміщуються, бажання наростити кредитний портфель — все це непрямі фактори, що впливають на розміри депозитних відсотків.
Умови в яких працюють всі банки Росії схожі, і тому великої різниці в пропозиціях по відкриттю депозитів бути не може. До того ж жорстка конкуренція призводить до поступового вирівнювання депозитних відсотків.
На замітку. За статистичними даними населення Росії довіряє свої гроші таким банкам: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Московський Кредитний Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Відкриття». Рублеві обороти цих кредитних організацій вигідно відрізняються від конкурентів.
прогнози експертів
На думку більшості експертів, ключова ставка Центробанку в 2020 році продовжить знижуватися, що неминуче призведе до здешевлення гривневих вкладів. Яким буде зниження в 2020 році передбачити точно неможливо, але вловити основні тенденції для економістів цілком можливо вже сьогодні. Аналітик ГК «Фінам» вважає, що депозити втратять прибутковість вже в кінці 2019 року. Передумовою до цього буде очікуване зниження ключової ставки Банку Росії. Найімовірніше, що рух вниз складе близько 0,25%.
Що чекає вкладників також спрогнозували аналітики незалежного агентства Ratings lab. За розрахунками методистів, в січні 2020 року ставки знизяться на 0,85%. У другому кварталі в рамках весняних акцій для залучення клієнтів можливе тимчасове підвищення на 0,5%. Надалі, за припущеннями економістів агентства, аж до глибокої осені вклади будуть дешевшати. Максимальне зниження очікується в серпні 2020 роки (-1,25%). Можливість вигідно вкласти заощадження у росіян, згідно прогнозів Ratings lab, з’явиться ближче до новорічних свят.
Один з керівників банку «Відкриття» Олександр Бородкін переконаний, що ставки продовжать рух вниз. Зниження буде плавним, без стресів. «Ринок вкладів дуже конкурентний. Зміна ставок одним з великих гравців зазвичай призводить до коливань на всьому ринку, які триватимуть до тих пір, поки всі гравці не займуть звичну позицію, що дозволяє залучити необхідний обсяг за мінімальною ставкою », — вважає аналітик.
Прес Служба ЦБ РФ в свою чергу пояснює, що, те чи інше рішення щодо ставки буде прийматися виходячи з динаміки інфляції, а також з урахуванням ризиків з боку зовнішніх умов і реакції на них фінансових ринків.
