Зміст
У 2019 питання надання іпотеки з держпідтримкою і раніше буде актуальним для великої кількості російських сімей. Причина цього — бажання придбати житлоплощу на більш доступних умовах. А інформація про те, що з 1 березня 2018 року дію програми було припинено, додає темі гостроти.
суть програми
Іпотека з держпідтримкою є субсидування з боку держави грошового боргу позичальника. Гроші вилучаються з ПФР. Механізми реалізації використовуються різні:
- зміна процентної ставки в сторону зменшення;
- придбання соціального житла;
- зменшення ціни на саму житлоплощу.
До березня поточного року число квот для категорій громадян, хто може скористатися цим привілеєм, було значно більше, ніж починаючи з квітня 2018. Працівники бюджетних сфер, сім’ї, чия житлова площа не перевищує 18 кв. метрів (на одного її члена), черговики та інші могли оформити заявку практично в кожному банку.
Зараз програма держпідтримки по іпотеці продовжує діяти і напевно продовжиться в 2019 році, проте число банків, що представляють її, істотно скоротилося. І ті фінансові установи, в яких субсидування поки ще залишилося, надають далеко не повний перелік пільгових програм.
види держпідтримки
Для кожної категорії пільговиків є своя програма, по якій, власне, і надається пільговий позику на житло.
Материнський капітал
Згідно з чинним законодавством, маткапітал надає право погасити іпотеку повністю або частково, а також оплатити перший внесок. У наступному році виплати триватимуть, тому на такий вид компенсації вартості житла точно можна розраховувати. Даний інструмент поліпшення житлових умов є одним з найпопулярніших, так як з ним працюють практично всі банки, що надає іпотеку.
Соціальна іпотека
Захід, спрямований на покупку житла потребують громадянами країни. Тут можна виділити кілька ключових напрямків.
- Договір з партнерами АІЖК (агентство по іпотечному житловому кредитуванню). Передбачає знизити початковий платіж або річний відсоток.
- Держпрограма «Житло для Російської сім’ї». Передбачає знижку на вартість 1 кв. метра при покупці приватного будинку або квартири.
- «Молода сім’я». На неї можуть розраховувати пари, в яких одному з подружжя не більше 35 років. За нею можлива оплата державою першого внеску або зменшення ставки.
- Військова іпотека. Широко затребувана серед військовослужбовців, так як надається багатьма банками (також, як і під маткапітал). Вона має на увазі повну оплату державою житла. На спеціальний рахунок з міністерства перераховуються гроші, звідки в призначений день вони надходять в банк.
- Під 6%. Поширюється на багатодітні сім’ї в разі придбання житлоплощі в новобудові або рефінансування чинного житлового кредиту (згідно з указом Путіна в 2017 році).
реструктуризація
Це ще одна програма іпотеки з державною підтримкою, яка залишиться в 2019 році. Передбачає списання іпотечного боргу до 30% певним категоріям громадян (бюджетники, молоді сім’ї, жінки з маткапіталом). Цей захід спрямований, в тому числі, і на валютних позичальників. По ній вони можуть перевести борг, що залишився в рублі, знизити відсоток до 12% річних або отримати відстрочку платежів.
Загальні вимоги для отримання
Безумовно, для кожної категорії пільговиків є свій перелік вимог, які необхідно виконати, щоб отримати хорошу знижку на житло. Однак більша частина їх все ж однакова і виглядає наступним чином:
- первісна відсоткова ставка 10-11%;
- стартовий внесок — 20% від вартості квартири;
- термін погашення — до 30 років;
- відсутність комісій;
- збереження права на податкові відрахування;
- при першому платежі від 40 до 60% банк знижує річний відсоток.
- обмеження суми кредиту в залежності від регіону.
Також є додаткові умови видачі позики від банку:
- громадянство РФ;
- вік позичальника старше 18 років (або навіть 21 років для деяких фінансових організацій);
- достатній для погашень рівень офіційного доходу за довідкою ПДФО -2;
- стаж роботи на останньому місці не менше півроку.
Важливо! Навіть якщо позичальник відповідає всім перерахованим вище вимогам, це не гарантія успішного схвалення заявки. Відносно кожного, хто звернувся банк приймає рішення в індивідуальному порядку.
Крім цього, спраглим отримати пільговий позику на покупку квартири, варто запастися терпінням, тому що процедура надання субсидії нешвидка. І в першу чергу, слід звернутися в місцеві органи самоврядування. Бесіди з чиновником буде недостатньо — слід взяти з собою пакет документів, який підтверджує статус пільговика. Для кожного регіону він свій!
недоліки
Перш ніж звертатися до органів місцевого самоврядування за схваленням кредиту, варто врахувати і мінуси, які у нього є:
- житло купується тільки в певному районі і тільки у конкретного забудовника;
- обмежений вибір кредитора (не всі банки пропонують);
- бере участь обмежена кількість фінансових установ;
- сума позики має ліміт;
- в деяких банках потрібно созаемщик.
Незважаючи на те, що в даний час масштаб субсидування значно скоротили, держава не планує в повній мірі згортати іпотеку з держпідтримкою до якогось числа. Тому, поки є можливість хоч якось заощадити на придбанні житла, варто скористатися шансом і постаратися оформити квартиру за нижчою вартістю.