В кінці 2017 року було підписано Постанову Уряду №1711 від 30.12.2017, згідно з яким з січня 2019 року по 2022 сім’ї з двома або трьома дітьми, зможуть оформити іпотеку з державною підтримкою та пільговими умовами.
Нова державна програма
Президент і уряд РФ продовжують розробляти програми для підтримки багатодітних сімей. Комплекс заходів, спрямованих на збільшення народжуваності вже дає свої результати. Нова ініціатива — зниження вартості позик на житло.
Пільгові умови іпотеки за другу дитину дозволять батькам оформити позику на придбання власного житла. На реалізацію держпрограми вже виділено 600 млрд. Рублів для покриття різниці в процентних ставках комерційних банків і єдиної пільгової для учасників програми.
Сім’ї, які відповідають умовам, зможуть не тільки оформити нову угоду, але і провести реструктуризацію вже діючого договору. Наприклад, якщо спочатку він був укладений в 2018 році, а малюк народився в 2019, з’являється можливість переукласти його і знизити відсотки за діючим кредитом. Такий захід полегшить фінансове навантаження на багатодітну сім’ю. І розширить коло тих, хто зможе придбати власне житло завдяки зниженню витрат по виплаті іпотечного кредиту.
Всім, хто скористається програмою іпотека за другу дитину, позика буде оформлятися під 6% річних. Різницю між комерційною ставкою буде покривати держава через АІЖК (Агентство Іпотечного Житлового Кредитування). Звернутися туди можна в будь-який рік дії держпрограми (наприклад, в 2019), аж до закінчення терміну її дії 31.12.2022.
У АІЖК можна уточнити, які банки підписали відповідні угоди і кредитують за пільговою системі. І подати документи безпосередньо в кредитах установа. Якщо мова йде про рефінансування чинного позики, оформленого починаючи з 1 січня 2018 року, то перейти на систему іпотеки при народженні другої або третьої дитини можна буде безпосередньо через комерційну структуру. Після отримання на руки свідоцтва про народження, припустимо, в 2019 році, потрібно подати відповідну заяву в банк.
Важливо: якщо позичальники оформляють договір кредитування і планують надалі народити ще одного (другого або третього) малюка в 2019 або наступних роках, то укладати договір потрібно з банками-учасниками держпрограми. Тоді можна буде провести рефінансування і перевести стандартний займ для покупки житла в іпотеку за другу дитину. Якщо банк не працює по держпрограмі, то провести рефінансування він не зможе, тому що не підписав відповідного угоди з АІЖК.
Ключові умови
Іпотека при народженні 2 або 3 дитини може бути оформлена при дотриманні певних умов:
- народження малюка в період дії держпрограми (багатодітні батьки, у яких діти з’явилися до 1 січня 2018 року, не зможуть скористатися пільгою);
- житло купується в новобудовах (покупка вторинного житла не субсидується);
- позичальники вносять 20% від вартості житлоплощі;
- банк, який видає позику, повинен бути партнером АІЖК, через яке будуть виплачуватися компенсації комерційним структурам;
- суми позики обмежені: мінімум 500 тис. руб., максимум — 3 млн. руб. для всіх регіонів РФ, виняток: для Москви, Санкт-Петербурга і їх областей максимальна сума збільшена до 8 млн. руб .;
- обов’язкова умова: оформлення страховки позичальника і заставного житла;
- термін дії іпотечного договору: від 3 до 30 років;
- вік позичальників буде обмежений: від 21 року і до 65 років на момент погашення позики.
Комерційні структури зазвичай висувають власні додаткові вимоги, наприклад, розмір доходу і спосіб його підтвердження, правила залучення созаемщиков і інші нюанси. Але базові умови залишаться незмінними.
Зверніть увагу: рефінансування раніше взятих позик допускається тільки при їх своєчасному погашенні, відсутність боргів і заяв про реструктуризацію. Тобто, взяті позики на житло повинні бути оформлені не раніше 1.01.2018, якщо в наступному 2019 року народжується малюк, то батьки отримають право на рефінансування, тільки якщо вони є сумлінними платниками.
Терміни дії держпрограми
Пільгові ставки по іпотеці з другим або третім дитиною будуть діяти певний час. На весь термін позики програма не розрахована, різниця за відсотками буде погашатися строго певний час.
У Постанові прописані терміни виплат компенсації:
- для батьків з двома дітьми — 3 роки;
- з трьома — 5 років.
Якщо батьки уклали договір після появи другого малюка, наприклад, в 2019 році, а в 2020-2022 у них народилася третя, то вони отримують додаткову перевагу: держава буде компенсувати ставку по іпотеці протягом 8 років. Тобто, обидва терміну дії пільги підсумовується.
Обмеження за термінами відразу ж викликає ряд питань у потенційних позичальників. Найважливіший: що буде з процентною ставкою по закінченню пільгового періоду кредитування. Цей момент теж врегульовано заздалегідь. Банки будуть переукладати договір за такими правилами: ключова ставка ЦБ на момент його укладення + 2%. Припустимо, на момент оформлення іпотеки вона була 7,5%, отже, підняти її вище, ніж 9,5% комерційні структури не мають права. Якщо врахувати, що мінімальна ставка по іпотечному кредитуванню в середньому становить 10-11%, то навіть після закінчення пільгового періоду у багатодітних сімей збережеться певну перевагу.
Читайте також:
- Іпотека в 2019 році: процентна ставка
- Повернення податку при покупці квартири в 2019 році
- Приватизація квартири продовжена до 2019 року
